فهرست عناوین
بیمه عمر به چه اشخاصی تعلق میگیرد؟
در این رابطه باید بگوییم که بیمه عمر پس از فوت فرد بر اساس میزان حق بیمه و سالهایی که او تحت بیمه بوده و حق بیمه پرداخت کرده است به ذینفعی که فرد بیمه شده قبل از فوت مشخص کرده است پرداخت میشود. البته ممکن است نیاز باشد تا شما به عنوان ذی نفع در پروسه دریافت و تقسیم غرامت به یک وکیل تقسیم ارث نیاز پیدا کنید.
اما شاید برایتان سوال پیش آمده باشد که بیمه عمر پس از فوت به چه کسی یا چه کسانی تعلق میگیرد؟ باید بگوییم که در کل این بیمه انواع مختلفی دارد ولی تقریبا همه انواع آن از بیمه شده میخواهند تا در صورت فوت، کسی را از اقوام درجه یک خود برای دریافت آن معرفی کند. همچنین در اکثر بیمه ها فرد نمیتواند اقوام درجه دو خود را برای دریافت غرامت مشخص کند اما در برخی از بیمه ها هم معرفی دوستان یا خیریه ها مجاز است.
حال اگر فردی برای دریافت غرامت فوت معرفی شده باشد، از نظر شرکت بیمه او فردی است که غرامت را دریافت خواهد کرد اما در صورتی که فرد بیمه شده کسی را برای دریافت این غرامت مشخص نکرده باشد، در این شرایط وراث فرد فوت شده میتوانند این غرامت را دریافت کنند.

بیمه عمر
تعریف ذی نفع در بیمه عمر
منظور از ذی نفع افراد حقیقی یا حقوقی هستند که در صورت فوت فرد بیمه شده یا در پایان مدت بیمه نامه مبلغ غرامت فوت و اندوخته بیمه نامه به او تعلق خواهد گرفت. به عنوان مثال اگر فرد خود را بیمه کند، در این شرایط بیمه گذار و بیمه شونده خود شخص هستند. حال اگر فرد مورد نظر هنگام خرید بیمه نامه یا بعد از آن همسر خود را به عنوان ذی نفع در صورت فوت به شرکت بیمه معرفی کند مبلغ بیمه بعد از فوت بیمه گذار به آنها تعلق خواهد گرفت.
تفاوت وارث و ذینفع
بر اساس شرایط این نوع بیمه، برای تعیین انواع ذی نفع در صورت فوت موارد زیر در بیمه نامه های بیمه عمر شرکتهای مختلف ذکر میشود:
- ذینفع را در صورت فوت، بیمه گذار معین مکند.
- ممکن است استفاده کننده از سرمایه بیمه عمر یک یا چند نفر با درصد سهم و اولویتهای برابر و یا مختلف باشد.
تقسیم غرامت بین ذی نفعان به چه صورت است؟
بیمه شده در هنگام عقد قرارداد بیمه خود میتواند نام افراد و یا ذینفعانی که خود صلاح میداند و همچنین سهم دریافتی هر یک را مشخص کند.
در صورتی که ذی نفعان از طرف فرد متوفی اعلام شده باشند و سهم هر کس مشخص باشد شرکت بیمه موظف است که مطابق با آنچه در قرارداد ذکر شده است سهم هر کس را پرداخت کند. اما در شرایطی که ذینفعان در قرار داد اعلام شده باشند ولی در آن سهم هر شخص مشخص نباشد شرکت بیمه مبلغ غرامت را همراه با اندوخته آن بین ذینفعان به شکل مساوی تقسیم میکند.

تقسیم اندوخته بیمه عمر بین ذی نفعان
میزان پرداختی پس از فوت
میزان اندوخته یا غرامت بیمه و یا مبلغی که پس از فوت به بازماندگان، وراث و یا ذینفعان پرداخت میشود به نوع بیمه فرد، مدت بیمه شدن وی و همچنین مبلغ حق بیمه وی بستگی دارد و البته لازم به ذکر است که میزان پرداخت شده این بیمه به بازماندگان در بیمههای عمر مختلف متفاوت است.
این نوع بیمه فوت بر اثر حادثه ۱ تا ۳ برابر مبلغ بیمه به صورت متناوب و بسته به شرایط و نوع بیمه پس از فوت به صورت عادی و با توجه به نوع آن مشخص میشود.
شرایط پرداخت بیمه عمر به بازماندگان چیست؟
در این خصوص باید بگوییم که تنها ذکر اسم فرد دلخواه به عنوان ذینفع در شرایطی که بیمهگذار بخواهد نام کسی را برای دریافت غرامت فوت اعلام کند برای دریافت مبلغ غرامت پس از فوت کافی است.
در صورتی که فرد یکی از وراث قانونی فرد فوت شده باشد اما به عنوان ذینفع اعلام نشده باشد، به صورت قانونی (مطابق تقسیم اموال و دارایی در قانون ارث) از مبلغ غرامت سهم خواهد برد. بهتر است نوع بیمه عمری که حق بیمهای متناسب با درآمد شما دارد و خدماتی متناسب با نیازهای شما ارائه میکند را برای خرید انتخاب کنید.
انواع بیمه عمر
بیمه عمر به صورت عمده دارای انواع متفاوتی است که افراد بسته شرایط، بودجه و آیندهای که در نظر دارند یکی از آن ها را انتخاب میکنند. اما ما در اینجا مهمترین انواع بیمه را ذکر میکنیم:
- تمام عمر
- سرمایهگذاری
- زماندار
- بازنشستگی
- مستمری
- گروهی
- طرحهای آتیه مخصوص کودکان
مراحل دریافت غرامت
پس از ارسال مدارک لازم شخص بیمه شده به مراکز مربوطه، مراحل پرداخت غرامت شروع میشود.
ابتدا پیامک واریز مبلغ برای دستگاه مربوطه برای ذینفع بیمه ارسال میشود و بعد از آن حداقل زمان پرداخت غرامت از ارسال تا پرداخت مبلغ یک ماه است. میزان مبلغ پرداختی هم با توجه به مصوبه دولت و اعلام ضریب حقوق در آن زمان متفاوت خواهد بود.

مراحل دریافت غرامت از بیمه عمر
بیمه تامین اجتماعی و تفاوت آن با بیمه عمر
باید بگوییم که بیمه تأمین اجتماعی در واقع نوع خاصی از بیمه است که پرداخت بیمه عمر را هم شامل میشود. به طوری که مستمری بگیران در صورت داشتن شرایط زیر میتوانند اقدام به دریافت بیمه عمر کنند:
- اگر فرد بیمه شده تأمین اجتماعی بازنشسته و دارای بیمه باشد بازماندگان میتوانند حقوق مستمری را ببرند.
- اگر فرد بیمه شده مستمری بگیر و از کار افتاده باشد.
- فرد بیمهشده در ۱۰ سال آخر زندگی خود تنها یک سال حق بیمه پرداخت کرده باشد.
- اگر بیمهشده در ۱۰ سال آخر عمر خود حداقل حق بیمه یک سال کار را یا حق بیمه ۹۰ روز کار را پرداخت کرده باشد.